"이번 일당 보험, 정말 필요할까요?" 4개월 전 올렸던 '생돈 날리는 보험 항목 다섯 가지' 영상이 조회수 4만 회를 넘고 수많은 댓글이 달렸습니다. 특히 입원일당에 대한 반대 의견도 있었죠. "나이 들면 병원 신세 질 일 많은데, 입원일당 꼭 필요해요!" 맞는 말씀입니다. 하지만 모든 사람에게 모든 보험이 필요한 것은 아닙니다. 안녕하세요, allform입니다. 오늘은 지난 영상의 업그레이드 버전으로, 10년 차 보험 설계사이자 종합병원 간호사, 보험회사 보상과 출신 전문가들과 수개월간 논의하여 더욱 깊이 있게 정립한 불필요한 보험 걸러내는 기준과 항목을 공개합니다! "다른 설계사들이 하는 뻔한 얘기 아니냐고요?" 절대 아닙니다. 이 글을 통해 여러분의 불필요한 보험 지출을 확실하게 줄여드릴 테니, 저만 믿고 따라오세요! (그리고 마지막엔 의외로 많은 분들이 모르는 '혜자 보험' 한 가지도 특별히 소개해드립니다!)
⭐ 이 글에서 배우는 보험료 다이어트 핵심 비법 (10년 노하우):
- ✅내 보험, 뭐가 문제일까? 불필요한 보험 구별하는 단 2가지 기준!
- ❌10년차 보험 전문가도 말리는 불필요한 보험 항목 7가지 전격 공개!
- 재테크 목적 보험 (고혈압 치료비, 응급실 내원비 등)
- 가성비 떨어지는 입원일당 (단, '이런 경우'는 예외!)
- 암보험 속 불필요한 항목 4가지 (고액암, 재진단암 등)
- 만기환급형 보험 (차라리 순수보장형 + 무해지환급형!)
- 치매 보험 (대안은? '이 보험' 하나면 끝!)
- 목적에 맞지 않는 종신보험 (해결책 3가지 제시!)
- 1만원 넘는 운전자 보험 (핵심 3종 외 불필요 항목 체크!)
- 🌟대한민국 사람이라면 무조건! 반드시 챙겨야 할 혜자 보험 1가지 (가족일배책 활용 꿀팁)
불필요한 보험 구별하는 기준: '이것'만 기억하세요! (2가지 원칙)
불필요한 보험을 가려내고 나에게 꼭 필요한 보험만 남기기 위한 기준, 복잡하게 생각할 필요 없습니다. 딱 두 가지만 기억하시면 됩니다.
기준 1: '에어백' 같은 보험만 가입하세요!
자동차를 살 때 '에어백' 옵션을 빼는 분은 없겠죠? 에어백은 평소에는 쓸 일이 없지만, 평생 한 번 발생할 수 있는 대형 사고 시 나와 내 가족을 지켜주는 필수 안전장치입니다. 보험도 마찬가지입니다. 평소에는 쓸 일이 거의 없더라도, 일단 발생하면 가정 경제가 뿌리째 흔들릴 만한 '대형 위험'에 초점을 맞춰 준비해야 합니다. 자잘한 질병이나 사고에 대한 보장보다는, 암, 뇌졸중, 심근경색과 같은 중대 질병이나 큰 상해 사고처럼 막대한 치료비나 간병비가 필요한 경우를 대비하는 것이죠. 보험은 결국 '비용'이지 '자산'이 아니라는 점을 명심하고, 이렇게 대형 위험 위주로 보험을 설계하면 보험료를 크게 낮출 수 있습니다.
기준 2: '나한테 꼭 필요한' 보험인지 판단하세요!
장거리 운전을 많이 하는 사람에게는 비싸더라도 전기차가 유리할 수 있지만, 운전을 거의 안 하는 사람에게는 저렴한 휘발유차가 더 합리적인 선택일 수 있습니다. 보험도 이와 같습니다. 모든 사람에게 똑같이 좋은 보험은 없습니다. 나에게 꼭 필요한 보험을 고르기 위해서는 다음 세 가지를 반드시 고려해야 합니다.
- 가족력: 우리 집안에 특정 질병(예: 암, 고혈압, 당뇨)으로 고생하신 분이 많다면, 해당 질병에 대한 보장을 평균보다 더 튼튼하게 준비해야 합니다. 저 역시 가족력이 있어 암 보장 크기를 높게 설정해두었습니다.
- 기저 질환: 평소 앓고 있는 질병(예: 고혈압, 당뇨)이 있다면, 그 질병이 심화되어 발생할 수 있는 합병증(예: 뇌출혈, 협심증)에 대한 보장을 신경 써야 합니다. 흡연자라면 폐암 보장을 강화하는 것도 좋은 방법입니다.
- 직업: 영업직이나 배달업처럼 운전이 잦거나, 공사 현장처럼 위험한 환경에서 일하시는 분들은 교통사고나 상해 사고에 대한 보장을 더 강화할 필요가 있습니다.
이 두 가지 기준을 가지고 여러분의 보험 증권을 다시 한번 살펴보세요. 분명 불필요한 보험과 나에게 꼭 필요한 보험을 가려낼 수 있는 안목이 생기실 겁니다.
10년차 설계사도 말린다! 불필요한 보험 항목 TOP 7
앞서 설명드린 두 가지 기준을 바탕으로, 10년 차 보험 설계사이자 보험 분석 전문가팀이 함께 선정한 불필요한 보험 항목 7가지를 지금부터 공개합니다. 여러분의 보험 증권에 이런 항목들이 있다면 과감히 정리하는 것을 고려해보세요!
1. 재테크 목적으로 가입하는 자잘한 보험들
"고당대통(고혈압, 당뇨, 대상포진, 통풍) 진단비 보험, 응급실 내원비 보험, 수족구 진단비 보험..." 요즘 이런 소액 진단비나 치료비를 지급하는 미니 보험들이 많습니다. 심지어 이런 보험들을 재테크 목적으로 여러 개 가입하는 분들도 계시죠. 하지만 이런 보험들은 대부분 '에어백' 같은 보험이 아닙니다. 고혈압 진단받았다고 병원비가 수천만원 나오나요? 건강보험공단 혜택과 실손보험으로 상당 부분 커버됩니다. 보험회사는 자선단체가 아닙니다! 고혈압 치료비 보험의 경우, 진단 확정 후 180일 이상 약물 치료를 받아야만 보험금을 지급하는 등 조건도 까다롭습니다. 보험 상품 개발 시 이미 손해율을 다 계산하기 때문에, 소비자가 보험으로 '돈을 벌' 확률은 매우 낮습니다. 물론, 특정 질병에 대한 위험이 매우 높은 분이라면 전략적으로 활용할 수 있겠지만, 매달 쏟아지는 신상품에 현혹되어 불필요한 지출을 늘리는 것은 금물입니다. 보험은 최소한의 안전장치이자 비용으로 생각하세요!
2. 모두에게 불필요할까? '입원일당 보험'의 딜레마
질병 입원 시 하루 5만원씩 지급되는 '입원일당' 보험, 가성비가 떨어진다는 이야기는 많이 들어보셨을 겁니다. 실제로 20년간 총 1,400만원을 내고 본전을 찾으려면 평생 279일이나 입원해야 합니다. 하지만 "남편이 뇌출혈로 쓰러져 요양병원에 6개월 입원했는데, 입원일당 덕분에 매달 150만원씩 총 900만원을 받아 큰 도움이 되었다"는 실제 사례처럼, 장기 입원 시에는 분명 도움이 될 수 있습니다. 치료비 외에 일을 못 하면서 발생하는 소득 손실까지 고려하면 더욱 그렇죠. 그래서 저는 이런 상황을 대비해 월급의 3~6개월치 정도를 비상금 통장(파킹 통장)에 항상 넣어둡니다. 확률 높지 않은 위험에 매달 비싼 보험료를 내는 것보다 합리적이라고 생각하기 때문입니다. 다만, 저처럼 운전을 많이 하거나 축구를 좋아하는 사람이라면 '상해 입원일당'은 고려해볼 만합니다. 질병 입원일당보다 보험료가 훨씬 저렴(제 기준 월 8천원)하면서도, 교통사고나 운동 중 골절 등 상해 사고 발생 가능성이 높은 저에게는 필요한 보험이기 때문입니다. 여러분에게 정말 필요한 보험은 무엇인가요?
혜자 중의 혜자! '가족일상생활 배상책임보험'은 무조건 챙기세요!
실손보험, 3대 질병 보험의 중요성은 익히 들어 아실 겁니다. 하지만 많은 분들이 의외로 놓치고 있는, 그러나 대한민국 사람이라면 무조건 가입해야 하는 '혜자 보험'이 있습니다. 바로 ‘가족일상생활 중 배상책임보험’ (줄여서 가족일배책)입니다! 이 보험은 월 보험료가 40세 여성 기준 단돈 925원밖에 하지 않지만, 그 보장 범위는 상상을 초월합니다.
가족일배책 보장 예시:
- 요리 중 실수로 불이 나 옆집, 윗집까지 피해를 준 경우
- 자전거를 타다 행인과 부딪히거나 자동차를 파손한 경우
- 우리 집 누수로 아랫집에 피해를 준 경우
- 반려견이 산책 중 다른 사람을 물어 다치게 한 경우
이렇게 몇 백만원에서 수천만원, 많게는 수억원에 이르는 경제적 손실을 이 단돈 천원짜리 보험 하나로 커버할 수 있다는 사실! 놀랍지 않나요? 암보험, 종합보험, 운전자보험 등에 특약 형태로 끼워서 가입하면 됩니다.
가족일배책 활용 꿀팁 2가지:
- 가족 구성원 각자 가입하여 한도 높이기!: 어떤 설계사들은 "보장이 중복되니 가족 중 한 명만 가입하면 된다"고 하지만, 천만의 말씀! 저와 제 가족 총 4명은 각각 가족일배책에 가입하여 총 4억원(1억 x 4)의 보장 한도를 확보했습니다. 만약 4억원의 피해가 발생해도 자기부담금 20만원만 내면 나머지는 보험사에서 해결해줍니다. (1억만 가입했다면 나머지 3억은 내 돈으로...)
- 자기부담금 20만원도 돌려받기!: 예를 들어, 아들이 다른 사람 핸드폰을 파손하여 수리비 30만원이 나왔다면? 먼저 아들 보험사에 청구하여 자기부담금 20만원을 제외한 10만원을 받습니다. 그리고 이걸 다시 제 보험사에 청구하면 또 10만원, 와이프 보험사에 청구하면 또 10만원... 결과적으로 내 돈 한 푼 안 들이고 보험사에서 30만원 전부를 배상받을 수 있습니다! (이건 정말 중요한 꿀팁이니 주변에 꼭 공유해주세요!)
추가 꿀팁! 배상책임보험금과 실손보험금은 별개!
만약 내가 사고 피해자가 되어 상대방의 가족일배책으로 배상을 받았더라도, 내가 개인적으로 가입한 실손보험이나 골절진단비, 상해수술비 등에 추가로 청구하여 보험금을 또 받을 수 있습니다! 배상책임은 '배상', 실손보험은 '보상'의 개념으로 성격이 다르기 때문입니다. 이걸 모르고 청구를 안 하시는 경우가 정말 많으니 꼭 기억하세요!
"월 보험료가 40세 여성 기준 925원 밖에 안 하고 가족들이 하나씩 가입해 두면 보상 한도가 높아지고 자기 부담금을 줄일 수 있습니다. ... 이게 정말 중요한 꿀팁인데 모르시는 분들이 많으니까 주변에도 많이 공유해 주시고요."
더 자세한 필수 보험 정보는 반드시 가입해야 할 필수 보험 총정리 글에서 확인하실 수 있습니다.
💬 불필요한 보험이나 보험 리모델링에 대한 여러분의 경험이나 궁금한 점을 댓글로 자유롭게 남겨주세요!
함께 정보를 나누고 성장하며 더 건강한 보험 소비 문화를 만들어가요! 이 글이 도움이 되셨다면 공감과 공유도 부탁드립니다. 😊
본 광고는 생명보험 광고 심의 기준을 준수하였으며, 유효기간은 심의일로부터 1년입니다. (심의필 번호 등 추가 정보 필요시 기재)
태그: 불필요한보험항목, 보험료절약방법, 보험리모델링팁, 10년차보험설계사추천, 가족일상생활배상책임보험필수, 재테크보험비추천, 입원일당보험가성비, 암보험핵심담보, 만기환급형보험단점, 치매보험대안, allform